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稳定币——决定公链成败的关键之一

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  稳定币——决定公链成败的关键之一

  第0章 引言

  稳定币是一条公链最重要的基础设施之一。稳定币是区块链技术发展的低垂的果实,赶紧去摘。

  

稳定币——决定公链成败的关键之一

  第1章 什么是稳定币?

  稳定币首先是一个区块链上的代币,可以借助区块链进行去中心化转移。

  稳定币的价格目标是和人民币(或美元,下面只用人民币描述)1:1锚定,追求按人民币计价不波动。

  稳定币发行方一般是中心化的公司,公司通过卖币的方式来发行稳定币。用户支付100万人民币给公司;公司将这100万人民币存进一家托管银行;公司在区块链上生成100万个稳定币支付给用户。公司一般会收取千1的手续费作为利润。

  稳定币也有其他发行等式,比如抵押币去中心化发行,但现在主流的还是中心化的公司来发行。

  任何持有稳定币的用户(经过KYC)都可以向公司赎回人民币,用户给公司支付100万的稳定币,公司则向用户支付100万人民币,同时公司要将这100万的稳定币在区块链上销毁掉。

  稳定币的发行一般遵行100%保证金规则,托管银行不能将人民币拿去放贷。

  为了提高信用,公司可以请审计机构对托管银行的账号进行审计,向公众公布审计报告,再加上在区块链上的代币是公开透明的,所有人都可以查阅,只要银行里的准备金等于稳定币的数量,公众就对稳定币的价值有信心,从而能维持稳定币和人民币的锚定。

  因为区块链是一个去中心化的支付网络,用户拿到稳定币可以任意时间,任意地点,任意金额,向他人支付,只需要一个手机钱包。可以类比成稳定币就是一个全球化的移动支付系统。

  一个成功的人民币稳定币就是将人民币国际化。

  第2章 稳定币对宿主区块链的意义

  在一条区块链上发行一个稳定币,我们将这条链称为宿主链。比如USDT的omni版本是基于比特币发行的,则比特币成为了USDT的宿主链。

  目前全球绝大多数银行对于加密数字货币是处于一个偏向敌视的态度。在中国几乎所有的银行对于频繁的和数字货币有交易的账户都会进行封账号,限制非柜面业务等操作,支付宝和微信支付都会限制用于交易数字货币。

  这使得加密数字货币的入金渠道受到了严重的限制。

  稳定币是打通了加密数字货币的入金渠道,让用户可以用法币购买加密数字货币。一个稳定币打通入金渠道,并不是仅仅受益于宿主链,而是受益于整个生态。但明显宿主链受益最大。

  稳定币有利于币的交易。涨了就换成稳定币,跌了就用稳定币买入。稳定币可以在交易所之间无障碍流通,搬砖套利非常方便。很多炒币的人,使用稳定币来充当会计记账单位,以衡量自己的盈亏。

  稳定币已经成为了很多炒家的避险工具,在爆涨时就会卖成稳定币。

  稳定币需要宿主币作为矿工费,比如USDT需要BTC作为矿工费,所以稳定币让宿主链找到了一个非常好的应用场景,让宿主币有了使用价值。

  稳定币钱包就是宿主币钱包,稳定币钱包有利于极大普及和推广宿主链钱包的安装和使用。

  现在有很多用户可能不持有BTC和ETH,但他持有稳定币,所以他必须下载BTC和ETH钱包,并且购买BTC和ETH作为支付稳定币的矿工费。

  稳定币是宿主链去中心化交易所的必要基础。现在公链发代币功能已经成为了标准配置,有代币就会有去中心化交易所。现在如ETH、EOS和波场都有自己的去中心化交易所,BCH的去中心化交易所也在设计中。有了去中心化交易所,就非常方便宿主链上的各种代币和宿主币之间的交易。

  一般来说,去中心化交易所的基准币都是宿主币,比如EOS的去中心化交易所的基准货币是EOS。但宿主币往往是波动性很大的。但有了稳定币后,将稳定币设定为基准币,有利于去中心化交易所的流行,相当于法币当作基准货币,波动性小。一般拥有稳定币的宿主链的去中心化交易所会大大提高去交易量。

  第3章 稳定币是将宿主链推广到千家万户的唯一路径

  加密数字货币在市场上跑了十多年了,其波动性导致的百姓对其不信任已经是根深蒂固。对于绝大多数人来说,理性的力量是不够的,暴涨暴跌带来的负面影响是不可能通过理性的思辨来消除的。

  稳定币是任何一条公链将自身推广到广大民众手里的唯一路径,没有其他的办法了。波动性低这个属性对接受了法币几百的思维来说实在是太重要了。短期内,加密数字货币是无法对抗人民心目中的法币思维的,一点机会都没有。稳定币就是区块链上的法币。

  针对法币思维,没必要去对抗,配合就好。大家接受了稳定币,就自动接受了宿主链,甚至是无感地接受了。至少你得要付矿工费吧。

  比特币的江湖地位如此大,以致于绝大多数币圈人都无法想象比特币会掉下神坛。但不扩容的比特币是不可能将其链上的稳定币推广到千家万户的,千家万户可不会接受1美元的矿工费。这给其他链留下了曲线救国的机会。要知道最终能够保护一条链的东西就是人民,是“去中心化”的人民。

  第4章 每一条公链都应该有自己的稳定币

  区块链技术和产品发展到现在,已经被市场充分验证的使用场景有两个,第一就是做货币;第二是做权益证明,即I*O,众筹这些。前一个是比特币(BTC)证明了的市场机会;后一个是以太坊带来的。

  货币之争现在没有哪条链是BTC的对手,幸好BTC放弃了发币这块业务,给其他链留下了曲线救国的空间。发币这个生意是接下来公链主要竞争战场。

  发币这事是不可逆的,被发明出来后,只会越来越多的代币。一条公链想要成功,最起码的要求是能支持无限的发代币功能。

  未来的代币将会越来越多的占领金融权益市场中的长尾部分,那些规模大,市场流通性强的公司或机构发的代币当然好,但这注定只是少量,大量的代币都将会是小微企业,小团队,小店,甚至个人发的。这些小币是不太可能有中心化的交易所感兴趣的。就像现在的EOS上那么多Dapp,有数不清的代币,这些币的流通都是在去中心化的交易所里流动。

  而有一个稳定币,则非常有利于吸引创业者在这条链上发币。

  一条公链最好要有两类稳定币。第一类是全面和政府合作,合法合规,可被审查,涉案就要被冻结的,就像现在的USDC、TUSD、PAX这样的币。第二类是拒绝和政府合作,纯粹靠数据等信用积累出来的,难于被冻结的。就像现在的USDT和bitcny这样的。两者各有应用场景。

  第5章 有实力的公司应该扶植稳定币

  稳定币在公链之争中的战略地位是如此重要,如果任何一家公司将自己的未来押宝在一条公链上,那它都应该极力去推荐在这条公链上发行一个稳定币。就像比特大陆,bitcoin.com等对于BCH;nChain对于BSV;block.one对于EOS等等,这些主体公司都应该在对应的链上扶植一两个稳定币。

  比特币在2017年被我国政府设下了诸多限制后迎来了大牛市,非常重要的功劳是bitfinex和Tether发行的USDT。在下图你可以看到,从2017年末,USDT的成交量爆涨。在2017年的94事件后,中国所有的交易所都关闭了法币通道,USDT承担了法币的功能。说USDT在2017年对BTC的贡献是决定性的功劳都不为过。

  任何一家在某条公链上有战略生意的公司,都应该向Tether学习,在自己看好的链上扶植一个稳定币。这是江湖地位的保证。如果一个公司在稳定币这事上占据了主动权,那它绝对是这条链上的大佬,在极端情况下这家公司甚至可以夺下这条链基础币的定价权。

  第6章 结束语

  未来稳定币会走进千家万户的。

  谁才是“斩断”慈善机构这团乱麻的“快刀”?

   前几天“韩红基金会被实名举报”的调查结果已经出来了。北京市民政局表示,总体上运作比较规范,特别是在抗击疫情中做了大量工作,应予以支持和肯定。通报中,我们看到唯一不足的两点是在未取得公开募捐资格前有公开募捐行为和部分投资事项公开不及时。

  相比之下,湖北和武汉红十字会被诟病的是信息公开、物资合理储存分配等具体事宜。当时,通过 AI、物联网等技术实现可视化“数字物流”的“外援”九州通医药集团用了 2 个小时就搞定了湖北省红十字会的物资管理问题。可以看出,技术“外援”优势在提高慈善活动的效率上的优势已经十分明显。

  在这次疫情中,人工智能、物联网等再次显示了其技术优势,而区块链也因其公开透明、不可篡改等优势进入大家视野。

  众所周知,慈善行业最大的问题在于公开透明问题。

  溪塔科技北京分公司总经理崔婕对 InfoQ 表示,慈善行业有资金捐赠和物资捐赠。物资捐赠的关键点在于捐赠方与受赠方的点对点捐赠,而资金捐赠的关键则在于资金用途及流向的公开与透明。普通老百姓也有权知悉他们的捐赠物款的具体去向,只有这样达到比较高的透明度、公众会能够更有公益事业的参与感,才能更加激发大家积极加入到公益事业中。

   区块链如何解决“物资专用”问题? “最初研究区块链行业应用的时候,我们就知道区块链特别适合慈善,还有物资管理等领域。但行业并不太重视,国泰民安的日子呆久了大家的危机意识就不够。”孟岩向 InfoQ 介绍道。

  目前区块链主要有两个层次的应用,一是当作可信账本或可信数据库,二是数字货币,这两者其实都可以在慈善上做很多事情。

  区块链作为可信账本,主要解决“专物专用的问题。

  区块链作为可信账本,并不需要事先估量要对谁更可信,大家可以以自己利益为前提设立一套大家共同遵守的协议。只要大家遵守这个协议就可以确保这个账本里的数据是真是可信的。对于某批捐赠的物资,当其提货单变成基于区块链的电子提货单后,这个电子提货单就会像一把电子钥匙,只有有这把“钥匙”才能取得物资,这样可以做到“专物专用”。

  另外,崔婕强调,基于区块链的物资捐赠信息系统,主要是要实现点对点的物资捐赠。这类点对点平台在我们生活中已经无处不在,比如说现有的网购平台。我们可以对现有网购平台以及慈善捐赠平台,附加区块链技术进行升级改造,实现更加真实可信、透明度高、数据信息可追溯以及对数据信息登记方快速确权的对点公益系统。

  这种区块链需要监管来负责建设,慈善机构、基金会和捐款企业作为节点来进入。其实这里面包含的利益相关方越多、节点数量越大,区块链能够发挥的作用也就越大。

  区块链在数字货币方面的应用主要解决“专款专用”的问题。

  疫情的爆发,进一步促使了央行数字货币的研发。现在的货币是无差别货币,但如果央行数字货币配合智能合约和一些通证模型打上标签,就很容易做到专款专用。比如捐赠的钱指定要给某家医疗机构,那只有这家医疗机构有权利接受这笔钱,医疗机构可以自由支配这笔钱,但所有消费也都处于监管之下,当然可以更具体到这笔钱只能用来支付哪项费用,这都是未来央行数字货币应用的一个方向。

  针对目前的货币体系,崔婕表示,除实现”现金捐赠方 - 物资售卖方 - 物资受赠方” 的点对点捐赠外,针对特定项目的特定资金捐赠,还可以通过智能合约技术实现物资线上信息的自动流转,触发银行进行转款,保证专款专用的同时提高资金捐赠的效率。

   “红会连电脑都没有,你让他们上链?” 只不过要让红十字用上区块链,可能太难了。有网友调侃:红会连电脑都没有,你让他们上链?所以,区块链技术真正应用到慈善行业,除了行业自身努力外,还需要政府的积极推进。

  崔婕表示,落地不单纯是一门技术能够解决的问题。区块链技术仅能为公益事业中的某一必要性提供技术支撑和保障,如物资信息的透明与公开。行业具体场景落地还需要行业的推动,技术仅为应用系统最终的一种实现手段。

  百度超级链相关负责人也向 InfoQ 表示,慈善行业用区块链技术进行透明化管理潜力巨大,但是资金、物流等相关数据的上链只是第一步,更多的还是要慈善机构主动拥抱区块链以及国家通过政策、规范来推动。

  我们把目光转向发达程度远不如中国的委内瑞拉等地,看看在基础设施资源不足外加某些国家政府过度干涉等现实背景之下,那些小型慈善机构是如何利用加密货币来接收捐款。这或许可以为国内慈善机构提供一些新的思路。

   为什么可以选择加密货币? 委内瑞拉基础生活物资极度匮乏,还有极高的通货膨胀率和犯罪率。我们可以看看生活在这个“水深火热”国家中的人们是如何做慈善的。

  “EatBCH“是一家成立于 2018 年 2 月的非营利性食品服务机构,创始人只有 Jose 与 Gabriel 两兄弟,他们在社交平台上发布 BCH 地址来获得其他国家的捐款。他们将得到的 BCH 换成法定货币来购买食品,之后上传孩子们吃饭的照片来以证明捐款人的款项确实被用来缓解当地人的生存问题。

  委内瑞拉,EatBCH 在行动

  美国的速溶咖啡初创企业 Crazy Calm一直在向 EatBCH 捐款。“我们很高兴看到 EatBCH 愿意使用加密货币支持那些挣扎在温饱线上的人们。我们的客户也喜欢参与进来,通过自己的区块查看器跟踪自己的款项被用在哪里。”

  截至目前,EatBCH 已经收到数千笔善款,并为当地的孩子们购买了数百顿餐食。他们在委内瑞拉周边的 23 个区域内开展业务,甚至将业务推广到了南苏丹地区。去年,兄弟二人还受邀前往华盛顿,与美国智库共商慈善方略。

  Jose 表示,“评估了传统银行账户之后我们发现,加密货币才是唯一可行的解决方案。”他解释道,由于受到国际制裁,委内瑞拉人无法使用传统的付款方式,也享受不到 Western Union 以及 PayPal 等支付服务。由于无法在美国开设银行账户,他们不可能从外部接收善款。

  这种方式在实际应用中可能谈不上多方便,但是这种开放式思维却是值得学习的。

  肯尼亚非营利性基金会 Grassroots Economics 创始人、物理学家兼经济学家 Will Ruddick 表示,目前非洲的慈善机构消耗了大量款项,但帮扶效果却非常有限 。 他指出,慈 善机构一直以来存在一个很大的问题:大量使用现金或者代金券作为支付手段。 这实际上是把现金直接‘倾倒‘给行政能力薄弱的边缘社群,后果可想而知。要解决这个问题,慈善部门必须将加密货币技术与更为高效的数字化凭证形式结合起来。

  Grassroots Economics 与红十字会以及数字钱包服务商 Semp 合作构建了社区包容性货币 CIC,通过简单易用的一键式功能对接本国货币兑换网站。在肯尼亚,一周之内就有多达 1000 家企业开始采用这套方案。Ruddick 表示,“区块链技术使得社区能够定义并管理共享金融共同体,这将从根本上触及贫困攻坚战的核心。”

  加密货币无疑为非营利部门及一般性公共资金管理打开了一条理想的管理方案思路。

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