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重磅:央行要发数字货币了,怎么发?怎么用?

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  重磅:央行要发数字货币了,怎么发?怎么用?

  提起数字货币,人们更多想到的是这些“货币”——

  不过,经过中国人民银行认证的数字货币,可能过不了多久,就能到你的手上了!

  在日前举行的第三届中国金融四十人伊春论坛上,中国人民银行支付结算司副司长穆长春透露:

  从2014年到现在,央行数字货币(DC/EP)研究已经开展了5年。我国央行数字货币呼之欲出!

  消息让人振奋。不过,央行为啥要发行数字货币?怎么发行?怎么使用?会不会带来通货膨胀?这些问题还要好好说道说道。

  

重磅:央行要发数字货币了,怎么发?怎么用?

  为啥发?

  方便安全成本低

  数字货币,一般简称为“DC”,是英文“Digital Currency”的缩写。

  不过,人民银行的数字货币的英文简称是“DC/EP”。除了数字货币,还有电子支付的概念(EP即electronic payment)。

  人民银行原行长周小川此前就强调,研究数字货币,本质上是要追求零售支付系统的方便性、快捷性和低成本。

  对于现阶段的央行数字货币设计,穆长春介绍,要注重M0(纸钞和硬币)替代。现有的M0容易匿名伪造,存在用于洗钱、恐怖融资等的风险。另外,电子支付工具,基于现有银行账户紧耦合的模式,不能完全满足公众匿名支付需求。所以,电子支付工具无法完全替代M0。特别是在账户服务和通信网络覆盖不佳的地区,民众对于现钞依赖程度还是比较高。

  “我们DC/EP的设计,保持了现钞的属性和主要特征,也满足了便携和匿名的需求,是替代现钞比较好的工具。”穆长春说。

  怎么发?

  不直接发到老百姓手里

  央行数字货币怎么发行呢?是不是直接发到老百姓手里?

  理论上可以,但人民银行并没有采取这种形式,而是使用双层运营体系。

  啥意思呢?就是央行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众。

  为什么不直接发给老百姓,穆长春介绍了央行的几个考虑:

  1、单层运营架构,意味着央行要独自面对所有公众,挑战极大。

  2、双层架构能充分发挥商业机构的资源、人才和技术优势,促进创新,竞争选优。

  3、双层运营体系有助于化解风险,避免风险过度集中。

  4、使用单层运营架构,会导致金融脱媒。

  但是,穆长春强调,在双层架构下,还是要坚持中心化的管理模式。

  原因一,央行数字货币仍然是中央银行对社会公众的负债,债权债务关系没有变。

  原因二,为了保证并加强央行的宏观审慎和货币调控职能。

  原因三,避免运营机构货币超发。

  怎么用?

  主要用于小额支付

  数字货币那么好,是不是在哪都能用?

  穆长春表示,央行数字货币必须有高扩展性,高并发的性能,用于小额零售高频的业务场景。

  “为了引导央行数字货币用于小额零售场景,不对存款产生挤出效应,避免套利和压力环境下的顺周期效应,我们可以根据不同级别钱包设定交易限额和余额限额。”

  看好了,主要还是用于小额零售场景。

  因为数字货币的匿名性,万一被用来洗钱怎么办?

  穆长春说,由于央行数字货币是M0的替代,应该遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定,对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。

  会不会引发通货膨胀?

  想多了,不会

  关于发行数字货币会不会引发通货膨胀的话题,也备受关注。

  货币引发通货膨胀的一个直接原因,就是货币超发。说白了就是,数字货币会不会带来货币超发?

  穆长春认为,双层运营体系不会改变流通中货币债权债务关系。为了保证央行数字货币不超发,商业机构向央行全额、100%缴纳准备金,央行的数字货币依然是中央银行负债,由中央银行信用担保,具有无限法偿性。

  实际上,只是单纯地全额缴纳准备金也不行。数字货币进入信贷市场,一样会出现货币派生和货币乘数,这依然有可能出现货币超发的情况。

  所以,又回到开始,央行只是将数字货币限定于M0的替代。

  由于不影响现有货币政策传导机制,也不会强化压力环境下的顺周期效应,这样就不会对实体经济产生负面影响。

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